界面新闻记者 |
2021年市场行情演绎至高点，多只动辄吸金百亿元的明星公募/私募产品成立。然而随着市场转冷，这些高位发行的产品有部分至今亏损过半。眼看着账户资产跌了一大半，一些投资者想到了用法律手段向销售机构或者产品管理人索赔。
去年以来，一些“帮你索赔”的金融律师活跃在社交平台，在承诺“帮你要回本金”的同时，还会收取比例不等的报酬佣金。这些金融律师是否靠谱？他们又是如何帮助投资者“索赔”的？
正值“315消费者权益保护日”，界面新闻记者暗访了多位“帮你索赔”的金融律师，发现这个新兴行业存在良莠不齐、鱼目混珠的情况，基金投资者更需要谨慎判断。
界面新闻记者先后在多个社交媒体平台联系上了几位“金融律师”，希望委托他们为自己办理“基金维权”。“专业领域的维权交给专业的律师，很多时候投资者并不懂对方哪里违规了，需要我们进行调查分析取证。一般来说，销售机构或多或少都有违规的点，我们可以通过协商的方式进行索赔。基本上都能协商成功，就看能索赔的比例是多少。”通过某社交平台，记者联系上了上海一位“专做基金维权索赔”的律师。
虽然每位律师都将自己包装得“战无不胜”，但可以查询和展示的胜诉案例却极少，这也让律师得以夸大自己的“战绩”。
“这主要是因为很多代销机构和产品管理人害怕打官司，一旦开庭就会有公开的信息，容易被媒体关注，引发舆情风险，同时也害怕受到来自监管的处罚。所以他们的法务团队更愿意和解，并签署保密书，这样就很难有公开信息。”北京一位金融律师告诉记者。
另一位“信心满满”的律师告诉记者，如果需要委托，记者需要先支付两万元定金，再按照他的要求提交部分销售时的资料，供他分析研究。根据他研究的结论，再协商风险代理的费用。
记者对比发现，这种收费方式多种多样，并且主要由律师决定，消费者很少有讨价还价的机会。
“一般是半风险代理，前期收取一定金额的固定费用，根据你的索赔目标金额，拿到赔偿后收取一定的风险代理费用，10%-18%不等。”上海一位金融律师告诉界面新闻记者。
面对索赔意向很强烈的客户，也有金融律师开出20%的佣金比例要求。而按照现有的收费标准，律师收取风险代理费用不能超过18%，所以20%的费用其实已经是违规的。一边是投资者亏损的账户、强烈的索赔意愿，一边是收费标准不一、水平参差不齐的律师队伍，金融投资者很容易“二次被割韭菜”。
“主要也是看客户索赔的意愿是否强烈，比如我有一位深圳的客户，自己家族是做传统实体行业的，2021年花了三千多万购买了雪球产品，到去年年末亏损差不多40%。他找到我，固定律师费是五万块，后面索赔成功的话再支付给我10%的比例佣金。”北京某金融律师说。
不过，即使收费高昂，但对于一些亏损金额较高的客户来说，他们仍愿意相信金融律师，期待“死马当成活马医”。家住济南的吕先生就正在寻求金融律师的帮助，进行维权索赔。吕先生告诉记者，2021年，他在某私人银行理财经理的推荐下购买了350万元的某雪球产品，产品风险等级为R5-高风险，截至2024年末亏损已经超过了40%。而当时向他推荐该产品的理财经理已经离职，他现在也联系不到理财经理，只能委托律师介入。
“期待多少能回一点本，因为专门做金融索赔的律师很少。现在账户里已经是实打实的亏损，靠个人的力量肯定不行，只能寄希望于律师的专业知识。”家住深圳的秦先生告诉记者。
看上去神乎其神，金融律师究竟是怎样帮助客户维权索赔的？北京瀛和律师事务所崔胜明律师告诉界面新闻记者，一般是先给销售机构发送律师函，告知其销售过程中存在的违规行为，要求对方在一定期限内核算并赔偿给投资人造成的经济损失及利息。如果逾期无果，律师会向证监会等监管机构举报，并通过诉讼方式解决纠纷。
2019年11月，最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》（以下简称《九民纪要》）曾指出，卖方机构在推介、销售高风险等级金融产品和提供高风险等级金融服务领域应承担适当性义务。
记者调查中了解到，判断金融投资者能否成功索赔的标准，主要是围绕“卖者是否尽责”。“卖者尽责”是适当性义务履行的主要内容，也是“买者自担”的前提和基础。崔胜明律师表示，最重要的是调查卖方机构在推介、销售过程中存在的违规行为，例如销售人员没有销售资质、指导客户做高风险测评等级、未向客户充分揭示风险、违规作出兜底承诺、向客户销售超过其风险测评等级的金融产品等。
“根据《九民纪要》的规定，我们团队在研究相关法律法规与司法实践过程中，详细统计分析适当性义务的具体要求，形成了一套判断卖方机构违规程度高低的标准体系，并优先承接卖方机构承担主要责任的案件。”崔胜明律师说。
考虑到律师行业的专业特殊性，结合过往该类案件的大量司法实践，崔胜明律师建议从以下几点筛选律师：
一、验证律师执业资质：可以在全国律师执业诚信信息公示平台查询其执业信息，以判断其是否是真正的执业律师。
二、判断其实践经验：可以询问其过往有多少成功案例，以及是如何成功拿到赔偿的。该类案件存在较大差异性，寻找实践经验丰富的律师有助于处理在办案过程中遇到的各种问题。
三、投资者要做一定的研究：建议金融消费者在咨询前先做一下简单研究，包括适当性义务的一些关键点以及金融产品的性质及风险等级等产品信息。在此基础上与律师进行沟通，进而判断其是否熟悉该领域。
如何避免买到不适合自己的金融产品，接受采访的多位律师给出了几点投资建议：
一、了解自身风险偏好：建议投资者在认清自身的风险偏好与风险承受能力的基础上，再去选择适合自己的金融产品，避免产品风险等级与自身风险偏好不匹配，超出风险承受能力。这也是适当性义务的最核心要求——“把适当的产品销售给适合的投资者”。
二、选择正规金融机构：建议投资者选择银行、券商、信托、基金公司等持牌金融机构进行理财，避免在非法机构理财导致上当受骗、维权无门。前期暴雷的“中植”系、“海银”系等，其发行的“定向融资计划”等产品并非正规金融产品，上述机构也非持牌金融机构，此类业务在司法实践中往往被界定为民间借贷，甚至在刑事上已经涉嫌“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”等严重违反国家金融监管秩序的犯罪，导致大量投资人本金无法追回，亏损严重。
三、认真研究产品：适当性义务要求卖方机构要让投资者在充分了解产品、投资活动的性质与风险的基础上，让投资者自主作出决定。这不仅是对卖方机构的义务，也是对投资者个人的基本要求，更是对投资人自身财产的负责。
四、保持平常心：建议投资者带着保值增值的心态，而不是暴富的心态来进行理财。可以先从风险较低的产品开始投资，伴随自己的学习，提升投资能力，形成与自身相符的投资认知。
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